Le taux de 6 % par an reste un objectif rarement garanti, même en période de taux directeurs élevés. Peu de produits d’épargne traditionnels franchissent ce seuil sans contrepartie en termes de risque ou de blocage des fonds. Certains véhicules financiers, pourtant accessibles au grand public, affichent des rendements proches ou supérieurs à cette barre, mais requièrent un arbitrage fin entre liquidité, sécurité et fiscalité.

Au fil des dernières années, la volatilité des marchés a bouleversé la hiérarchie des placements. Les stratégies autrefois réservées à des investisseurs avertis s’ouvrent désormais à un public plus large, élargissant l’éventail des options pour viser ce rendement.

A lire également : Économiser de l'argent à l'adolescence : astuces pratiques pour réussir

6 % de rendement annuel : mythe ou réalité sur le marché des placements ?

Le placement rémunéré à 6% par an suscite autant d’envies que de réserves, car il existe peu de solutions classiques capables d’offrir une telle performance sans concessions. Sur le territoire français, les produits à capital garanti n’atteignent pas ce niveau. Les fonds en euros des contrats d’assurance vie dépassent rarement la barre des 3 %, et les livrets réglementés ou comptes à terme se tiennent à distance de cette ambition.

Pour tenter d’atteindre ce seuil, il faut accepter de prendre des risques. Investir en actions en direct, choisir des SCPI ou miser sur certains segments de l’immobilier locatif peut, sur le papier, permettre d’approcher, et parfois de dépasser, les 6 %. Mais cela implique de composer avec la volatilité, les aléas du marché et la qualité de gestion. La perte en capital n’est jamais à écarter, quel que soit le support.

A lire aussi : Vivre avec 500 euros par mois : où et comment bien s'installer ?

Voici quelques exemples de placements qui peuvent s’en rapprocher :

• En 2023, certaines SCPI annoncent des rendements proches de 4,5 %, et pour quelques-unes, la barre des 6 % est accessible sur des créneaux précis.
• Les fonds en unités de compte au sein de l’assurance vie ouvrent la porte à l’immobilier ou aux actions, mais le capital garanti disparaît.
• L’investissement en actions cotées ou via des ETF diversifiés offre des perspectives attractives, mais avec une volatilité marquée.

Atteindre le fameux placement rémunéré à 6 % n’a donc rien d’impossible, mais implique d’accepter l’incertitude. Avant d’investir, interrogez-vous sur la nature de l’actif, la durée de blocage et l’équilibre entre rendement potentiel et risque réel.

Panorama des solutions pour viser 6 % : actions, immobilier, obligations et alternatives

Dénicher un rendement de 6 % par an impose de s’aventurer hors des sentiers battus : les meilleurs placements riment ici avec exposition au risque. Les actions constituent la première porte d’entrée : via un plan d’actions PEA ou des unités de compte dans un contrat d’assurance vie, il est possible de miser sur la croissance des entreprises cotées. Sur le long terme, la bourse se situe dans ces eaux-là, mais avec des variations parfois impressionnantes d’une année à l’autre.

L’immobilier offre aussi des perspectives solides. Les SCPI de rendement ciblent des bureaux, commerces ou locaux logistiques ; certaines tutoient le 6 % brut. Le crowdfunding immobilier, quant à lui, finance des opérations de promotion ou de rénovation, souvent sur une courte période, avec des taux annoncés élevés, mais un risque plus concentré.

Côté obligations, s’orienter vers des obligations d’entreprises à haut rendement (“high yield”) ou vers le private equity peut permettre de trouver des coupons séduisants, mais le risque de défaut s’accroît nettement.

Pour ceux qui souhaitent diversifier davantage, il existe aussi des pistes alternatives : fonds de dette privée, parts de PME en croissance, actifs tangibles non cotés. Pour viser les 6 %, il s’agit de combiner plusieurs classes d’actifs, de bien équilibrer son portefeuille, et de surveiller la transparence ainsi que la qualité de gestion.

Quels risques accepter pour obtenir un rendement attractif ?

Courir après un placement rémunéré à 6 %, c’est accepter de sortir de sa zone de confort. Les placements financiers à risque exposent systématiquement à la perte en capital. Aucun produit accessible au grand public ne délivre ce rendement sans contrepartie, à quelques très rares exceptions près.

Le potentiel des actions séduit, mais il faut s’attendre à des corrections de marché parfois violentes. Les SCPI et le crowdfunding immobilier impliquent de supporter le risque locatif, l’illiquidité, et même la possibilité d’une défaillance du porteur de projet. Les obligations d’entreprises à haut rendement, elles, rémunèrent un niveau de risque supérieur à celui des obligations d’État. Dès que l’on vise 6 %, le capital garanti s’efface : les fonds en euros de l’assurance vie en sont la meilleure preuve.

La vraie question, c’est celle du niveau de risque que chacun est prêt à assumer pour espérer une performance supérieure. Diversification, gestion active et analyse approfondie de chaque solution restent les meilleurs remparts contre les mauvaises surprises.

Quelques exemples de risques à anticiper selon les supports :

• Les investissements en actions ou en unités de compte dans l’assurance vie peuvent connaître des fluctuations importantes.
• Le crowdfunding immobilier affiche des rendements attrayants, mais repose sur la réussite de chaque projet, avec des risques spécifiques à chaque opération.
• Les obligations corporate ou non cotées rétribuent l’incertitude économique et la santé financière de l’émetteur.

Composer entre rendement et sécurité, c’est accepter que l’incertitude fasse partie du jeu. Aucun placement à 6 % ne peut faire l’économie du risque de perte. Maîtriser ce risque, c’est là que tout se joue pour l’investisseur averti.

Conseils pratiques pour choisir le placement adapté à vos objectifs

Avant de sélectionner un support, commencez par préciser votre horizon : court, moyen ou long terme. Viser un placement à 6 % implique souvent de s’inscrire dans la durée, tout en acceptant un risque de perte en capital. Pour un objectif à cinq ans ou plus, explorez les unités de compte en assurance vie, les SCPI ou le crowdfunding immobilier. En revanche, si la liquidité immédiate prime, les livrets réglementés restent la solution, même si leur rendement reste bien en deçà.

Évaluez votre tolérance au risque. Les profils prudents préféreront les contrats d’assurance vie en euros ou les comptes à terme, qui protègent le capital mais n’offrent pas de miracle en matière de taux. Pour espérer mieux, il faudra assumer les hauts et les bas des marchés financiers : actions, obligations d’entreprise ou fonds diversifiés.

Voici des choix à envisager selon votre profil :

• Le livret A et le LDDS sécurisent l’épargne, mais n’offrent qu’un rendement plafonné à 3 % brut.
• Les contrats d’assurance vie multisupports permettent une gestion libre ou déléguée, selon votre expérience et vos attentes.
• Le plan d’épargne en actions (PEA) propose un cadre fiscal avantageux pour investir en bourse sur le long terme.

Pensez également à l’impact de la fiscalité. Prélèvements sociaux et impôt sur le revenu entament la performance réelle. Diversifier vos placements, répartir les risques, analyser les frais et veiller à la liquidité sont des réflexes à adopter. Chaque solution mérite d’être étudiée à l’aune de vos projets, de votre situation et de votre capacité à traverser les périodes de turbulence.

Chasser le rendement sans jamais perdre de vue l’équilibre, voilà le défi. Derrière chaque placement qui affiche 6 %, il y a un choix à faire, une prise de risque à mesurer, et peut-être, demain, un cap à tenir sur une mer parfois agitée.